Valószínűleg mindenkit izgat, hogy nyugdíjas korára (már ha sikerül megérni, persze), vajon milyen színvonalon fog élni, mire lesz elég a nyugdíja – ha egyáltalán lesz. A jövőt ugyan nem látni előre, de az biztos, hogy sosem késő elkezdeni félretenni, mert a rendszeresen félretett kisebb összegek az évek során szép ki summává állnak össze. 

Ha tudjuk, mennyit kell havonta elraknunk – na és persze, ha van miből eltenni – akár milliomosok is lehetünk.  

David Bach pénzügyi tanácsadó, a Smart Couples Finish Rich (Az okos párok meggazdagodnak) című, pénzkezelésről szóló bestseller szerzője szerint legalábbis egyáltalán nem lehetetlen küldetés elérnünk 65 éves korunkra, hogy milliomosok legyünk, mégpedig dollárban. Hogy bebizonyítsa igazát, készített egy táblázatot is, amelyen azt mutatja be, hogy a különböző korú embereknek mennyit kell megtakarítaniuk ahhoz, hogy igazán gazdag nyugdíjasok lehessenek. Az Insidernek nyilatkozva Bach rámutatott, hogy a megtakarítások minél korábbi elkezdése kulcsfontosságú, hiszen minél korábban kezd el valaki félretenni, annál kisebb összegről kell naponta lemondania. „Gazdaggá válni nem más, mint elköteleződni és ragaszkodni egy szisztematikus megtakarítási és befektetési tervhez. Nem kell, hogy pénzed legyen ahhoz, hogy pénzt keress. Csak meg kell hoznod a megfelelő döntéseket – és azok alapján cselekedned.”

A magazin persze tesz néhány kiegészítést a táblázattal kapcsolatban. Megjegyzi például, hogy Bach táblázata (amely dollárban számol) korántsem tökéletes, mivel nem veszi figyelembe a különböző adókat, és becslései 12%-os éves hozamot feltételeznek (mert nyilván a megspórolt összegeket valahogy kamatoztatnunk kell, ne a párnacihában őrizgessük), aminek elérésére azért nincs garancia. Ráadásul Bach több évvel ezelőtt készítette, így a táblázat nem veszi figyelembe az azóta begyűrűző megélhetési válságot sem, amely jelenleg mindannyiunkat érint.

Ettől függetlenül ez még mindig egy ügyes megtakarítási sablon mindazok számára, akik szeretik minden napjukat mondjuk elviteles kávéval indítani: Bach ugyanis azt tanácsolja, hogy ne vásároljunk ilyen nélkülözhető élvezeti cikkeket minden egyes nap, hanem inkább takarékoskodjunk a pénzzel. Ez egyébként azért is érdekes és megfontolandó tanács, mivel a mostani tendenciák szerint a mai fiatalok, mivel kilátástalannak érzik hosszú távú jövőjüket, inkább költenek ezekre a dolgokra, mint hogy spóroljanak. (Erről a témáról itt írtunk korábban.)

Mennyi az annyi?

És akkor jöjjenek a számok!

Bach számításai szerint bárkinek, aki 20 éves, meg kell próbálnia napi 2 dollárt, azaz kb. 800 Ft-ot (ami 61 dollárt, vagyis 24 400 Ft-ot jelent havonta, illetve 720 dollárt, 288 000 Ft-ot évente) félretenni, ha 65 éves korára milliomos akar lenni.

25 évesen ez napi 3,57 dollárra, 1428 Ft-ra ugrik (109 dollár, 43 600 Ft havonta és 1304 dollár, 521 600 Ft évente), a 30 éveseknek pedig 6,35 dollár (2540 Ft), 193 dollár (77 200 Ft) és 2317 dollár (926 800 Ft) naponta, havonta és évente.

A 35 éveseknek napi 11,35 dollárt (4540 Ft), havi 345 dollárt (138 000 Ft) és évi 4140 dollárt (1 656 000 Ft) kell megtakarítaniuk, míg a 40 éveseknek napi 20,55 dollárt (8220 Ft), havi 625 dollárt (250 000 Ft) és évi 7500 dollárt (3 millió Ft) ajánlott megtakarítaniuk.

45 évesen napi 38,02 dollárt (15 208 Ft), havi 1157 dollárt (462 800 Ft) és évi 13 879 dollárt (5 551 600 Ft) tegyeek félre. Ha pedig 50 évesek vagyunk, akkor már elég rövid időnk maradt, így arra kell ügyelnünk, hogy naponta 73,49 dollárt (29 396 Ft), havonta 2235 dollárt (894 000 Ft) és évente 26 824 dollárt (10 729 600 Ft) tegyünk félre, hogy 65 éves korunkra 1 millió dollárunk (kb. 400 millió Ft) legyen. 

Természetesen ezek a kalkulációk – ahogy a magazin is írta – az amerikai zsebekre van elsősorban szabva, és az ottani viszonyokra is még a nemrég beköszöntött válságot megelőzően voltak maradéktalanul érvényesek, így ezek hazai alkalmazására csak fenntartásokkal van lehetőség. Már csak azért is, mert elenyésző lehet azoknak a magyaroknak a száma, akik a táblázatban 35-40 éves kor felett megjelölt összegeket rendszeresen félre tudják tenni. Viszont arra kifejezetten jó ez a táblázat, hogy belássuk: ha fiatal korunktól kezdve minden nap spórolunk egy kicsit, az hosszú távon igenis megéri, mert egy kényelmesebb, nyugodtabb öregkort biztosíthat a számunkra. 

Kiemelt kép: Getty Images